Změny v penzijním spoření: Stát škrtá poplatky
Skvělá zpráva pro vaše úspory: Stát klepl penzijní společnosti přes prsty
Mám pro vás zprávu, která potěší každého, kdo si odkládá peníze na stáří. Vláda schválila novelu zákona o doplňkovém penzijním spoření, která přináší zásadní průvan do takzvaného třetího pilíře. A co je na tom nejlepší? Změny jsou zaměřené na to, aby ve vaší peněžence zůstalo víc peněz a méně jich odteklo na účty finančních institucí.
Ať už si spoříte v „novém“ doplňkovém penzijním spoření (účastnické fondy), nebo stále držíte „staré“ penzijní připojištění (transformované fondy), tyto novinky se dotknou i vás. Pojďme se podívat, co se mění a jak na tom vyděláte.
Co se přesně mění? Poplatky letí dolů!
Penzijní společnosti si doposud účtovaly různé poplatky, které nenápadně ukrajovaly z vašich těžce vydělaných peněz. Tomu je teď konec. Novela přináší dvě zásadní omezení:
- Konec výkonnostních poplatků: Od příštího roku by noví i stávající klienti neměli platit žádný poplatek za to, že fond vaše peníze v daném roce zhodnotil. Dosud si společnosti braly procenta z vašeho zisku, teď vám zůstane celý. (Výjimkou jsou pouze specifické alternativní fondy).
- Strop na poplatek za správu: Poplatek, který platíte za to, že se vám o peníze vůbec starají, bude nově zastropován na 0,5 % z průměrné roční hodnoty vašich úspor. To platí pro staré i nové fondy.
Penzijní společnosti sice hlasitě protestují a tvrdí, že kvůli těmto limitům nebudou mít peníze na získávání nových klientů a rozvoj služeb. Pro vás jako pro střadatele je to ale jednoznačné vítězství.
Jak to ovlivní vaši peněženku?
Možná si říkáte, že jedno nebo půl procenta sem a tam nic neznamená. Opak je ale pravdou. U dlouhodobého spoření na 20, 30 nebo i 40 let dělá i drobný rozdíl v poplatcích hotové divy. Díky takzvanému složenému úročení se ušetřené peníze na poplatcích dále zhodnocují.
Ve výsledku tak můžete mít při odchodu do důchodu na svém účtu o desítky až stovky tisíc korun více, aniž byste museli měsíčně posílat větší částku. Tyto peníze zkrátka neskončí v kapse penzijní společnosti, ale zůstanou vám.
Praktická rada od Místního finančního průvodce
Co byste měli v reakci na tyto změny udělat právě teď?
- Smlouvu rozhodně nerušte: Státní příspěvky a daňové úlevy dělají z penzijka stále zajímavý produkt, a s nižšími poplatky bude ještě výhodnější.
- Zkontrolujte, kde spoříte: Pokud stále máte staré penzijní připojištění (transformované fondy), pamatujte, že sice máte garanci „nezáporné nuly“ (neproděláte), ale kvůli inflaci vaše peníze reálně ztrácejí hodnotu.
- Zvažte přechod do účastnických fondů: Pokud máte do důchodu více než 10 let, zvažte přechod ze starého připojištění do novějšího doplňkového penzijního spoření (dynamické nebo vyvážené fondy). S nově zastropovanými poplatky je tento krok ještě lákavější, protože získáte šanci na vyšší zhodnocení s mnohem nižšími náklady.
Novela nyní míří do Poslanecké sněmovny. Vývoj pro vás budu dál sledovat, abyste měli své osobní finance vždy pevně pod kontrolou!